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政策風口來臨 消費金融四大陣營誰將脫穎?
雙擊自動滾屏 發布者:華章漢辰 發布時間:2016/4/29 閱讀:3995次 【字體:

 

近日,中國人民銀行、銀監會聯合印發《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》,此次《意見》與今年“兩會”政府工作報告中提出的“鼓勵金融機構創新消費信貸產品”戰略方針一脈相承,是對政策措施的首次明確和細化,毫無疑問,消費金融再次站上了政策的風口。


此外,據商務部數據顯示,2015年我國社會消費品零售總額突破30萬億。龐大的潛在市場,再加上國家層面的政策支持,銀行、垂直平臺、互金、金融科技等各類企業紛紛涉足,試圖分一杯羹。

 

消費金融市場四大陣營

擁有良好市場前景的消費金融,吸引了大批金融企業的目光,他們正以各自的方式,殺入這片廣闊的藍海,初步形成四大陣營。

 

陣營A:銀行系消費金融公司

四大陣營中,最不容忽視的無疑是銀行,與其他類型企業相比,他們有著明顯的優勢。一方面,資金成本較低,征信數據較完備;另一方面,深厚的資金與技術儲備,使得銀行系陣營可以迅速開發新產品,或者通過投資入股的方式涉足消費金融。

而據業內人士介紹,“中國目前體驗過消費信貸服務的人群僅占人口結構20%左右,還有80%的人口從未體會到”,很顯然,剩下的80%,需要銀行之外的機構去提供服務。

 

陣營B:互聯網金融平臺

有著“去中介化”的優勢,互聯網金融平臺的確可以為包括消費金融在內的金融行業提供便利,只不過,作為一個純粹的第三方信息平臺,受制于運營模式以及監管政策等因素的影響,互金平臺的資金成本可能偏高,且用戶體驗、風險控制方面都需要投入更多的精力。

陣營C:垂直平臺

垂直平臺,指的是那些圍繞某一行業,或者某一產業鏈開展消費金融業務的公司,例如依托海爾集團設立的“海融易”。無疑,這些平臺對各自垂直領域都較為熟悉,無論是用戶服務、風險控制等方面都有著一定的專業性,是消費金融市場不可或缺的重要補充。

 

陣營D:金融科技平臺

金融科技平臺與銀行相比,可以通過更多種類的有效數據進行用戶信用畫像,以期覆蓋更廣泛的人群;與互金平臺相比,擁有更加完備的生態,從產品服務到消費場景,從資金來源到風險控制,都有著更加靈活的操作空間;至于與垂直平臺相比,則更加開放、共享、高效。

 

消費市場的“圈地”時代

各類金融機構,特別是銀行對消費金融的熱情,一方面在于看到了消費金融良好的契機,另一方面,則在于對公業務利潤的下滑。

眾所周知,隨著經濟轉型壓力不斷加劇,鋼鐵、煤炭、水泥、化工等傳統支柱性行業產能過剩狀況日趨嚴重,由此導致存量信貸不良率增多、增量信貸減少兩個問題,再加上受制于政策限制,對公業務調整空間有限,銀行為緩解經營壓力,改善盈利結構,開始提升個人貸款比重,重視消費信貸以及和消費相關的金融服務。

與傳統銀行業相比,全新的消費金融模式既可以提升用戶體驗,增強用戶粘性;又能夠彌補銀行靜態式風控的不足,減少資金被挪用他用等風險;同時,還能夠更加有效地推動普惠金融落地,實現共贏。

 


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